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原标题:不计免赔不可忽视,不要忽视车辆商业三者险

浏览次数:56 时间:2019-11-01

最近接二连三的豪车被撞事件,给那些没有购买商业车险的车主敲响了警钟。天价豪车稍有点小剐小蹭,维修费用也足以让工薪阶层心惊肉跳。除了规规矩矩的开车,建议车主在购买车险时也要多做功课,把风险降至最低。

□文李伟摄影李瞻

交强险额度不足第三者责任险应多上

  主持人

几年前,天价豪车还只能在车展上隔着围栏看到,如今挂牌上路的越来越多。继近日温州和南京发生两起劳斯莱斯被撞事件后,2月18日,郑州一辆面包车又与宾利来了一次亲密接触,更惨的是作为此事故的全责方,面包车车主只购买了交强险,赔付上限仅为2000元,这以外的数十万元维修费用只能由车主自掏腰包。

  

路上的豪车越来越多,车主除了法规强制购买的交强险外,只要手头不太紧,真应该考虑购买商业车险,以降低经济风险。商业险包括车损险、第三者责任险、盗抢险等多种险种。

  最近有不少车主打电话来询问关于交强险和商业第三者责任险的问题。

车险专家告诉记者,如果想降低全责赔付风险,可追加第三者责任险的保额。第三者责任险指的是意外事故中的第三者受到人身伤亡或财产的损毁,车主承担经济责任的部分,由保险公司进行赔偿。车主自己的车辆并不在赔偿范围内。该险种的保额是5万元起,往上还有10万元、20万元、50万元、100万元的不同额度等级。

  有车主提出,既然交强险和商业第三者责任险都是保障第三者的人,那么投保了国家强制购买的交强险之后,是否还有必要投保商业第三者责任险?如要购买选择多少保额为宜?

不少车主为省钱而选择20万保额,费用在1500元左右。不过以各家车险公司平均7折的折扣来计算,50万额度的第三者商业险仅仅比20万额度的保费高出600多元,而一旦撞了豪车,这600多元保费可就起了大作用。

   车险聚焦

不计免赔险不可忽视

  

不计免赔特约险也是容易忽视的一项险种。这项特约险能在保险事故发生后,按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分,由保险人负责赔偿。如果不投保该险,出险时,全责扣20%,主责扣15%,同责扣10%,次责扣5%。

  张小姐最近准备购车,为了给新车提供完善的保障,购车前她对车险进行了一番了解。在比较交强险与商业第三者责任险时,她发现两者保障的对象一样,都是保障车辆使用过程中的第三者。这让张小姐产生了疑问,既然保障范围一样,那是不是投保交强险就可以了,商业第三者责任险还有没有投保必要?专家点评

  两个险种的保险对象确实是相同的,但是在险种的结构上并不一样的。两者在遵循的赔偿原则、免赔范围、保障限额、精神损失赔偿等方面的差别比较大的:

  第一,交强险遵循无过错原则。交强险只分有责事故和无责事故。如果车主有责就可以赔最高限额,车主无责则可赔有责限额下20%;商业第三者责任险将事故的责任分为几级,有责任轻重之分,并且根据驾驶者所负的责任确定保险赔偿的限额,其中全责100%,主责70%,同责50%,次责30%,无责0%,也就是说如果车主在事故中不需承担责任,第三者责任险将不赔偿。

  第二,交强险的保障范围比商业第三者责任险广。交强险无免赔率、免赔额,一旦发生事故,保险公司将全额赔偿;第三者责任险有免赔事项、免赔率,如果车主没有投保不计免赔险,保险公司在理赔时会先扣除免赔率。

  第三,交强险保障限额全国统一,在6万元总的责任限额下,实行了分项限额,具体为死亡伤残赔偿限额5万元和财产损失赔偿限额2000元。而商业第三者责任险的保额从5万元到100万元以上分为多档,最高保额可达1000万,投保时由投保人自行选择,

  第四,交强险包含精神损失费赔偿,精神损失费的赔付包含在5万元死亡伤残赔偿限额中。但是商业第三者责任险,精神损失险则作为附加险,需要投保人另外投保。

  从上面的区别可以看出,交强险理赔范围较商业第三者责任险要广,且由于交强险是强制性购买的险种,价格和保费相对较低,但交强险的保障额度也较低。

  根据现行的

交通法规,万一车辆发生事故造成对方人员死亡或者伤残,赔偿的金额将会非常高,一般都达数十万元。交强险8000元的医疗费用赔偿、5万元的死亡伤残赔偿很难应付如此高额的赔偿,如果没有投保商业第三者责任险,投保人很有可能就要自己承担一定费用。

  建议车主在选择时,还是需要投保一定额度的商业第三者责任险,而且最好不要少于10万元。特别是刚学会开车的新手驾驶员属于易发生车辆事故的高风险人群,最好能将第三者责任险投保到20万元或50万元保额。同时车险专家还建议附加上不计免赔险,这样虽然要多花几百元的保费,但万一不小心发生

车祸,车险能提供足够的理赔保障,帮助车主将经济损失降到最低。

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